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Qu’est-ce qu’un prêt immobilier modulable ?

L’option modulable permet de faire varier la mensualité de votre prêt immobilier à la hausse ou à la baisse.

Chaque changement du montant de votre mensualité fera varier la durée du prêt immobilier. Si vous choisissez de rembourser moins chaque mois, votre remboursement se fera sur une plus longue période et vice-versa.
Cette option peut s’appliquer aussi bien à un prêt immobilier à taux fixe que pour certains prêts à taux variable.

Les établissements de crédits proposent des options modulables dont les conditions de fonctionnement sont souvent différentes.
En général, les mensualités peuvent être modulées de 10 à 100% dans la limite d’un allongement maximum de 5 ans (parfois 3 ans) de la durée initiale du prêt immobilier. Le taux du crédit ne change pas en cas de changement de durée, en revanche il faut veiller à ce que l’assurance emprunteur couvre bien toute la nouvelle durée. Si vous augmentez vos mensualités, la diminution de la durée de votre prêt ne sera pas sujette à une limite de durée mais le banquier veillera à ce que votre taux d’endettement reste acceptable.

Avant de souscrire un prêt immobilier, il est donc important de vérifier les caractéristiques de l’option modulable qui vous est proposée :

  • Quel est le pourcentage d’augmentation ou diminution de mes mensualités ?
  • Combien de fois puis-je moduler mes mensualités pendant la durée du prêt immobilier ?
  • A quel moment ces changements sont-ils possibles ? (à chaque date anniversaire du prêt ou à tout moment ?)
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